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Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 31 décembre 2018

Crédit Agricole Brie Picardie


Communiqué de presse

Amiens, le 29 janvier 2018

 

 

 

Crédit Agricole Brie Picardie :

une stratégie commerciale validée par une utilité au territoire et

une rentabilité financière confortées

 

 

 

Résultats 2018*

 

  • 355 000 sociétaires : + 93 000 en 3 ans ; 237 000 nouveaux clients en 4 ans
  • De forts gains de part de marché : 35% des encours de crédit du marché (+ 5,5 points sur 3 ans)
  • Des capitaux propres confortés à 3,8 milliards d'euros, vecteurs de solidité financière

Développement commercial

 

En 2018, le Crédit Agricole Brie Picardie a réalisé 4,8 milliards d'euros de nouveaux financements à moyen et long termes, destinés aux projets de la Seine et Marne, de l'Oise et de la Somme. Les réalisations de crédits à l'habitat représentent la majorité de ces réalisations avec 3,2 milliards d'euros, en retrait de 23,8% à comparer à un marché en recul sur la même période. Les réalisations dédiées aux Agriculteurs, Professionnels, Entreprises et Collectivités, atteignent 1,3 milliard d'euros, soit une croissance de 14,8 % sur l'année 2018.

 

Avec 35,2% de part de marché des encours de crédits du marché à fin septembre 2018**, le Crédit Agricole Brie Picardie confirme sa position de leader sur son territoire. Ainsi, l'encours de crédits habitat de la Caisse Régionale atteint 16,5 milliards d'euros fin 2018. L'encours de crédits global atteint 23,2 milliards d'euros fin 2018, soit une progression de 8,6% sur un an.

 

L'encours de collecte bilancielle, qui permet de financer l'économie locale en circuit court, progresse de 0,7 milliard d'euros sur un an (soit +4,6%) et atteint 17,0 milliards d'euros à fin 2018 ; l'encours de collecte hors bilan progresse de 0,2 %.

 

Encours

(en milliards d'euros)
Décembre

2017
Décembre

2018
Variation

en %
Encours de collecte 24,9 25,7 + 3,1 %
Encours de crédits 21,4 23,2 + 8,6 %

 

L'activité d'assurances poursuit son développement avec un portefeuille de plus de 630 000 contrats, soit une progression de 3,8 % sur l'année 2018, tirée essentiellement par la progression du portefeuille d'assurances des personnes et des biens des particuliers (notamment habitation et automobile). Le parc de cartes bancaires émises par la Caisse Régionale atteint quant à lui plus de 655 000 cartes à fin 2018, soit une croissance annuelle de 3,5 %.

 

A fin 2018, la Caisse Régionale compte près de 1,1 million de clients avec un taux de sociétaires toujours plus important puisque plus de 357 000 clients sont également sociétaires (+11,1 % sur un an), témoignant de la pertinence de son modèle mutualiste, proche du territoire et de ses acteurs. C'est ainsi que l'opération « j'aime mon territoire » a permis aux prospects, clients, et sociétaires de la banque de voter pour des associations et projets entrepreneuriaux et a comptabilisé près de 50 000 votes.

 

Résultats financiers

 

Dans un environnement inchangé de taux bas défavorable au métier de banquier de proximité, le Produit Net Bancaire comptable 2018 affiche 581,9 millions d'euros à fin 2018 et progresse de 3,1 % par rapport à l'année précédente. Retraité des opérations d'optimisation de bilan (cf. annexe), le PNB sous-jacent représente 600,6 millions d'euros (603,7 millions d'euros en 2017).

 

 

 

L'évolution des charges de fonctionnement contenue à une hausse de 2,8 % démontre néanmoins l'investissement récurrent de la Caisse Régionale. Cet investissement dans le capital humain, le digital et l'immobilier permet de renforcer l'expertise de ses collaborateurs (dont 99,4 % ont suivi une formation en 2018), sa présence sur son territoire avec notamment l'ouverture en juin 2018 à Beauvais de l' « empreinte Crédit Agricole » et la poursuite de son programme de rénovation de ses agences. Ainsi, le Résultat Brut d'Exploitation progresse plus rapidement que le PNB sur la même période à 3,5 % et se hisse à 255,9 millions d'euros.

 

Le coût du risque demeure sur ces bases parfaitement maitrisé à 10,1 millions d'euros en 2018. Le taux de défaut poursuit son amélioration (EAD Défaut/EAD), à 1,33 %, pour une exposition globale (EAD) de plus de 24,8 milliards d'euros à fin 2018.

 

Au total, après imposition sur les sociétés, le résultat net social s'établit à 180,9 millions d'euros, en progression de 9,1 millions d'euros par rapport à 2017.

 

 

Base individuelle

(en millions d'euros)
Décembre

2017
Décembre

2018
Variation

en %
Produit Net Bancaire 564,4 581,9 +3,1 %
Charges de Fonctionnement Nettes 317,2 326,0 +2,8 %
Résultat Brut d'Exploitation 247,2 255,9 +3,5 %
Résultat Net 171,8 180,9 +5,4 %

 

Base consolidée

(en millions d'euros)
Décembre

2017
Décembre

2018
Variation

en %
Produit Net Bancaire 597,2 590,9 - 1,1 %
Charges de Fonctionnement Nettes 317,7 326,5 + 2,8 %
Résultat Brut d'Exploitation 279,5 264,3 - 7,0 %
Résultat Net (part du Groupe) 188,2 189,6 + 0,7 %

 

 

En base consolidée, le résultat net 2018 en normes internationales (IFRS) atteint 189,6 millions d'euros, en progression de 0,7 %.

 

Les capitaux propres atteignent près de 3,8 milliards d'euros à fin 2018, pour un total bilan consolidé de près de 29,8 milliards d'euros. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 65,4 % et 26,5 % de l'ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l'encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d'émission jusqu'à 2 milliards d'euros, noté A1 par Standard and Poor's.

 

La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité et de liquidité élevés à fin décembre 2018 : le ratio CRD est estimé à 19 % pour un minimum de 9,9% et le Liquidity Coverage Ratio s'établit à 121,5 %, pour une exigence minimale en LCR fixée à 100%.

 

Perspectives

 

Ces résultats permettent à la Caisse Régionale de continuer à consolider sa structure financière et d'investir pour servir le territoire, tout en rémunérant les parts sociales, Certificats Coopératifs d'Associés et Certificats Coopératifs d'Investissement, à des niveaux attractifs. Le Conseil d'Administration proposera ainsi à l'Assemblée Générale du 26 mars prochain de servir un intérêt aux parts sociales de 2,00 % au titre de l'exercice 2018, ainsi qu'une rémunération de 1,15 euro par CCI et CCA. Cette rémunération représente un rendement de 4,51 % sur le cours du CCI de 25,49 euros au 31 décembre 2018 et un taux de distribution de 35 % sur la quote-part du résultat net social correspondant au poids des CCI et CCA dans le capital social de la Caisse Régionale. L'actif net par titre au 31 décembre 2018 est de 53,45 €, en croissance de 3,4%.

 

Par ailleurs, dans le cadre de l'autorisation votée par l'Assemblée Générale Mixte du 29 mars 2018, la Caisse Régionale entend poursuivre son programme de rachat de CCI dans la limite de 300 000 titres, pour un prix maximum n'excédant pas la limite fixée par l'Assemblée Générale Mixte (soit 32 euros par titre). Au 31 décembre 2018, 142 001 titres ont été acquis dans ce cadre et ont vocation d'être intégralement annulés.

 

Crédit Agricole Brie Picardie

 

* Comptes sociaux et consolidés au 31 décembre 2018 arrêtés par le Conseil d'Administration du 29 janvier 2018 - Certification en cours par les commissaires aux comptes

** Dernière donnée disponible

Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l'article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l'Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.

Contact relations investisseurs : M. Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.

Contact presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.

 

A propos du Crédit Agricole Brie Picardie

 

Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne 1,1 million de clients et 355 000 sociétaires avec une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous : particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs, institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un réseau de 212 agences de proximité réparties sur les trois départements de la Somme, de l'Oise et de la Seine-et-Marne, chacun peut bénéficier d'une expertise de proximité et des conseils personnalisés de plus de 2 700 collaborateurs.

Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900 administrateurs de Caisses locales, acteurs-clés disposant d'une connaissance aigüe de l'économie et des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et s'engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.

 

ANNEXE - Indicateurs Alternatifs de Performance

 

Indicateur Définition
Charges de fonctionnement nettes Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des postes « Charges générales d'exploitation » et « Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles » des états financiers.
Actif net par titre L'Actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux propres sociaux et le nombre de titres composant le capital social (capital, CCI et CCA).

 

 

Passage du PNB social publié au PNB social sous-jacent et au RBE social sous-jacent

 

Base individuelle

(en millions d'euros)
Décembre

2017
Décembre

2018
Variation

en %
Produit Net Bancaire 564,4 581,9 +3,1%
Retraitement des opérations d'optimisation du bilan 39,3 18,7 -52,4%
Produit Net Bancaire sous-jacent 603,7 600,6 -0,5%

 

 

 

HUG#2232707