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2019-01-25 17:53 CET
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CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN : Activités et résultats au 31 décembre 2018

Crédit Agricole du Morbihan

Activités et résultats au 31 décembre 2018

(Communiqué diffusé le 25 janvier 2019)

  

Vannes, le 25 janvier 2019

Le Conseil d'Administration de la Caisse Régionale du Morbihan s'est réuni le vendredi 25 janvier 2019 pour   procéder à l'arrêté des comptes au 31 décembre 2018 (en cours de certification par les Commissaires aux comptes).

 

Un bon niveau d'activité commerciale

Sur un an, la collecte globale progresse de 1,6 % avec près de 11,7 Milliards d'euros d'encours. Les dépôts à vue et l'épargne bancaire progressent fortement et contribuent au financement des projets du territoire.

L'encours des crédits finançant l'économie locale progresse de 3,7 % à plus de 7,9 Milliards d'euros. Les financements au 31 décembre 2018 s'élèvent à 1 517 M€ tenant compte de la baisse des prêts habitat rachetés à la concurrence.

Le nombre de contrats en assurances de biens et de personnes continue de progresser à un rythme soutenu (+ 5,4 % sur 1 an). Il en est de même de l'offre de service « comptes à composer » qui facilite la gestion quotidienne des comptes de nos clients dont le nombre progresse de 1,7 % sur un an.


Des résultats satisfaisants

Le produit net bancaire social s'établit à 207,4 M€ en hausse de 2,4 % par rapport à l'exercice précédent. Certains éléments non récurrents (dotations aux provisions épargne logement et réaménagement d'une partie de la dette et de la macro couverture, plus-values externalisées) viennent impacter le PNB. La marge d'intermédiation, retraitée de ces éléments, est en progression. Le dynamisme commercial a permis de faire progresser le montant des commissions de plus de 3,6 %, notamment grâce à la vente de services et de produits d'assurances.

Les charges d'exploitation progressent de 2,2 % par rapport à l'année précédente à 133,6 M€, essentiellement en raison de la progression des charges de personnel et autres frais administratifs. Le Résultat Brut d'Exploitation à 73,7 M€ est en hausse de 2,8 %.

Le coût du risque et la dotation aux Fonds pour Risques Bancaires Généraux (FRBG) ressortent à 22,9 M€, dont 19,3 M€ de dotation aux FRBG, à un niveau inférieur à décembre 2017 (29,1 M€ dont 13,2 M€ de dotation aux FRBG). Le taux de créances douteuses et litigieuses est en baisse à 2,60 % au 31 décembre 2018. Après un impôt sur les sociétés de 13,5 M€, le Résultat Net Social atteint 38,2 M€ en hausse de 5,7 %. Le Résultat Net Consolidé (part du Groupe) ressort à 67,0 M€ au 31 décembre 2018 contre 53,3 M€ au 31 décembre 2017.


Une structure financière renforcée

La structure financière de la Caisse Régionale continue de se renforcer avec plus de 1.499 M€ de capitaux propres consolidés (part du Groupe) au 31 décembre 2018 (+17,5% par rapport au 31/12/17). L'essentiel de cette évolution est lié à l'application des normes IFRS9 et notamment la prise en compte de la plus-value latente sur les titres de la SAS Rue La Boétie, qui regroupe la participation des Caisses Régionales dans le capital de Crédit Agricole SA. Le ratio de solvabilité (fonds propres globaux) est estimé à 19,26 % au 31 décembre 2018, après mise en oeuvre des normes IFRS9. Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole SA, la Caisse Régionale du Morbihan respecte, au 31 décembre 2018, tous les indicateurs de suivi du risque de liquidité. Il s'agit notamment des limites internes d'endettement à court et à moyen terme, et du ratio LCR qui, calculé sur la moyenne des 12 mois de 2018 de ses différentes composantes, s'élève à 112,2% (pour une exigence réglementaire de 100 %). Il s'établit à 111,9 % au 31 décembre 2018.

Le total bilan consolidé au 31 décembre 2018 atteint 10,0 Milliards d'euros : les capitaux propres et les dettes représentant respectivement 15,0 % et 85,0 % du bilan consolidé. En structure, les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 29,0 % de l'ensemble des dettes, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles internes de refinancement du Groupe, représentent 61,6 % ; le solde correspond principalement à l'encours de BMTN structurés et subordonnés émis par la Caisse Régionale.

Le cours du Certificat Coopératif d'Investissement (CCI) du Crédit Agricole du Morbihan coté sous le code ISIN FR0000045551 a progressé : 85,99 € au 31 décembre 2018, contre 69,20 € au 31 décembre 2017. Le conseil d'Administration proposera à l'Assemblée Générale du 21 mars 2019, le versement d'un dividende de 2,18 € par titre (soit 2,79 % de rendement sur le cours moyen 2018).

Les chiffres clés

En M€

 
Décembre.
2017
Décembre
2018
Evolution sur un an
Collecte Globale 11 481 11 663 +1,6%
Crédit (1) 7 630 7 911 +3,7%
Produit Net Bancaire - Social 202,5 207,4 +2,4%
Charges d'Exploitation - Social - 130,8 -133,6 +2,2%
Résultat Brut d'Exploitation - Social 71,7 73,7 +2,8%
Résultat Net - Social 36,2 38,2 +5,7%
Résultat Net - Consolidé (2) 53,3 67,0 +25,6%
Total Bilan - Consolidé (2) 9 714,7 9 998,4 +2,9%
Capitaux Propres - Consolidé (2)  (part du Groupe) 1 276,1 1 498,8 +17,5%

      (1)       Ces montants intègrent les créances habitat cédées dans le cadre des opérations de titrisation Groupe, qui se sont déroulées au cours du 4ème trimestre 2015, du 1er trimestre 2017 et du 2ème trimestre 2018.
      (2)       Au 31 décembre 2017 selon les normes IAS39, au 31 décembre 2018 selon les normes IFRS9.

Les perspectives

L'adaptation de l'organisation commerciale, menée en début d'année 2018, dans le cadre du déploiement du modèle 100% humain et 100% digital afin d'augmenter le temps disponible de nos conseillers auprès des clients a permis de réaliser une bonne performance commerciale. Grâce à ce bon niveau d'activité, la structure financière de la Caisse Régionale s'est encore renforcée.

Ces résultats tendent à montrer la pertinence de notre modèle et permettent à la Caisse Régionale d'entrevoir de belles perspectives pour 2019. Cela confirme l'ambition affichée dans le plan à moyen terme à horizon 2020 de conforter la place de leader de la Caisse Régionale sur son territoire.



Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur www.ca-morbihan.fr,
Rubrique « Informations réglementaires et financières ».
Contact « Relations Investisseurs » : M. Georges Du Mesnil Du Buisson Georges.DUMESNILDUBUISSON@ca-morbihan.fr - 02 97 01 77 77


 

 

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